こんにちは、福岡のファイナンシャルプランナー白井です。
今日は、世界的ベストセラー『THE WEALTH LADDER 富の階段』から学んだ、資産レベルに応じた「正しいお金の戦略」についてお話しします。
私がFP活動の中で、お金について今まで学んできたことが、この本に凝縮されていたので、各資産レベル毎に私の見解も含めてアドバイスをしていきます。おすすめの本ですので、皆さん購入して読んでみてください。
実際に行動に移すのが難しいと感じる部分もあるかと思いますが、誰のものでもないあなたの人生ですので、人生のゴールは読者の皆さん自身で決めいただき、行動に移して貰えたらと思います。
お金について多くの人は勘違いをしながら一生を終える
FPとして、性別、職業問わず、色んな世代の方の相談に乗ってきましたが、
- 一生懸命働いて節約しているのに、なかなか資産が増えない
- 投資を始めたけれど、本当にこのやり方で合っているのか不安
- 周りと比べて焦ってしまう
といった相談が後を絶ちません。
情報が溢れている便利な世の中なので、情報過多になり必要な情報を取捨選択できていないのだと思います。
筋トレで例えると、
- 入院中の人
- 一般の人
- プロのアスリート
この3人に全く同じメニューを実行するのは違いますよね？
でも、世の中には色んな情報が出回りすぎている結果、入院中の人がプロのアスリートの指導法を実践しようとして挫折したり失敗したりしている人が後を絶ちません。
お金はただ闇雲に貯めればいいというものではありませんし、稼ぎ方もいくら稼ぎたいかによって、第一歩目から努力の仕方が全く変わります。ですから、1人1人が思い描いている「理想とする人生」によって戦い方は違うのです。
今日はその中でも幹となる部分を紹介しますので、心に刻み込んでください。
6つの資産レベルと、それぞれの戦略
実は、資産形成には「資産レベルに応じた正しい戦略」があります。
著者の話しを参考に資産を6つのレベルに分け、各レベルでの「集中すべきこと」について説明していきます。
レベル1:資産150万円未満【生存フェーズ】
状態: 給料日頼りの生活、貯金がほとんどない
やるべきこと:
- とにかく借金を減らす
- 安定した収入源を確保する
- 少しでも貯蓄する習慣をつける
FP白井のアドバイス:
レベル1→2へ行くには、投資よりも「家計の見直し」と「収入アップ」をおすすめしています。徹底的に支出を見直しましょう。浮いたお金を貯蓄もしくは投資信託で運用しましょう。
レベル2:資産150万〜1,500万円【スキルアップフェーズ】
状態: 日常のお金のストレスは少なくなるが、お金を使うのに不安がよぎる
やるべきこと:
- スキルアップで収入を上げる
- 転職や副業を検討する
- 貯蓄率を高める
FP白井のアドバイス:
レベル2→3へ行くには、年収を上げる動きをしましょう。資格取得や転職が現実的です。レベル2→3へ移動できる人の共通点は「高収入の獲得と高い貯蓄率」です。投資だけでも資産を増やせますが、時間がかかるので、時間とお金を自己投資に使った方が効果的です。
私の相談者でも、宅建資格を取って年収が100万円上がった方がいます。
レベル3:資産1,500万〜1.5億円【投資フェーズ】
状態: レストランで値段を気にせず好きなメニューを選べる
やるべきこと:
- 本格的に投資を始める
- 投資信託で「とにかく買い続ける」
- 資産を分散し、資産価値を保つ
- 時間を買う(家事代行などで時間を確保)
重要な原則「1%ルール」:
この段階では、「純資産の1%未満しか増えない仕事には時間を使わない」という判断基準が重要です。
例えば、資産3,000万円の方なら、年間30万円以上増やせない副業には時間を使わず、本業や投資に集中すべきです。
FP白井のアドバイス:
私の相談者の約30%がこのレベルです。新NISAを活用した資産運用、iDeCoでの節税、適切な保険の見直し、年齢と年収によっては不動産投資で着実に資産を増やせます。
福岡で資産3,000万円を目指すなら、月10万円の積立投資を10年続ければ、年利5%でも約1,500万円になります。
レベル4:資産1.5億〜15億円【起業フェーズ】
状態: コストを気にせず旅行ができる
やるべきこと:
- 起業や事業投資を検討
- 「働いて貯める」から「事業で増やす」へ転換
- 事業をしている人は、仕組みをつくってプレイヤーから卒業する。
著者の指摘:
このレベルは「最も抜け出しにくい段階」になります。給料と投資だけでは限界があり、ビジネスによる事業の成功が必要になります。
FP白井のアドバイス:
レベル4→5へ行こうと思うと、今までの考え方とはまるで違います。お金が入ってくる仕組みを作らないといけません。
また、起業は誰にでもおすすめできるわけではありません。現職で十分な収入があり、老後資金も確保できる見込みなら、無理に起業する必要はありません。
ライフプラン達成を土台に、それ以上に夢があり起業する必要がある人はチャレンジしてみるべきでしょう。
レベル5:資産15億〜150億円【事業拡大フェーズ】
状態: 事業が上手くいき、稼ぐ仕組みができた。
やるべきこと:
- ビジネスの売却や新規事業
- 大規模投資
レベル6:資産150億円以上【資産防衛フェーズ】
状態: 全てがお金で解決でき、社会的影響力を与え始めている。
やるべきこと:
- 資産を守る戦略
- 社会への影響力を考える
知っておくべき「0.01%ルール」
この本で最も実用的だと思ったのが、「0.01%ルール」です。
ルールの内容:
毎日、資産の0.01%を使っても資産全体に影響しない。
根拠:
資産を年利3.65%で運用すれば、1日あたり0.01%ずつ増える計算になります。つまり、毎日0.01%使っても、資産は減らないということです。運用益3.65％は余裕で出せますからね。
具体例:
- 資産1,000万円の人 → 毎日1,000円まで
- 資産3,000万円の人 → 毎日3,000円まで
- 資産1億円の人 → 毎日10,000円まで
なぜこのルールが重要なのか?
例えば、ランチで900円と1,000円のメニューで迷ったとき。
資産1,000万円あるなら、100円の差で悩む必要はないんです。その精神的エネルギーを、もっと重要な決断(子どもの教育資金や住宅購入)に使うべきです。
他の資産レベルでも同様の思考で、どこに自分の時間とエネルギーを注ぐべきか判断します。
資産を増やすために、今日からできること
レベル1-2の方へ
- 保険の見直し: 無駄な保険を削って月1〜2万円の節約
- スキルアップ: FP資格、宅建、簿記などで市場価値を上げる
- 転職・副業の検討: 福岡でも年収500万→700万は十分可能
- 目指すレベル:5～20年で資産レベル5以上を目指すなら、スモールビジネスから始める。
レベル3の方へ
- 新NISAの活用: 年間360万円の非課税枠をフル活用
- iDeCoで節税: 年収500万円なら年間10万円以上の節税効果
- インデックス投資: S&P500や全世界株式に長期投資
- 1%ルール: 資産を1%以上増やせない仕事には時間を使わない
レベル4を目指す方へ
- 事業投資の検討: ただし慎重に
- 不動産投資: 福岡は人口増加エリアで有望
- 専門家への相談: このレベルは個別最適化が必要
レベル5以上を目指す方へ
- 事業投資の検討: 自分が勝てると思う事業を始めましょう。
- 師匠を探す: 仕事を教えてくれるメンターを見つけましょう。自分の力だけでは無理というのをよく理解しましょう。
※ネットワークビジネスや投資詐欺にはご注意を。
大切なのは、お金だけじゃない「5つの富」
お金以外にも大切な「富」があります。
- 金銭的な富: これまで話してきた資産
- 社会的な富: 人間関係、信頼、評判
- 身体的な富: 健康
- 時間的な富: 自由な時間
- 精神的な富: 心の豊かさ
「お金は塩のようなもの」
料理に塩が必要なように、人生にお金は必要です。でも塩を入れすぎると料理が台無しになるように、お金ばかり追いかけても幸せにはなれません。
まとめ:あなたは今、どのレベルにいますか?
この記事を読んで、こう思った方もいるかもしれません。
「自分は今、どのレベルにいるんだろう?」
「次のレベルに上がるには、何をすればいいんだろう?」
大切なのは、自分の資産レベルに合った戦略を実行することです。
- レベル1-2なら、投資よりも収入アップ
- レベル3なら、本格的な投資戦略
- レベル4以降なら、事業や大規模投資
間違った戦略でいくら頑張っても、結果は出ません。
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FP白井が、人生をかけて寄り添い、お客様の資産形成のサポートをします。
まずは、あなたの現在地を診断し、最適なプランを一緒に立てましょう。
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参考図書
『THE WEALTH LADDER 富の階段 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』
著者:ニック・マジューリ 出版:ダイヤモンド社(2025年11月)
このセットもおすすめです！
上記の本、何度も読んでみてください。
この記事があなたの資産形成の参考になれば嬉しいです。
FP白井
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